Calculadora de deuda de tarjeta de crédito
¿Cuánto cuesta de verdad una deuda de tarjeta? No solo el saldo: también el tiempo y los intereses. Escribe tu saldo y tu APR, y compara dos caminos con los mismos datos: pagar solo el mínimo o pagar una cantidad fija cada mes. Son estimaciones educativas con supuestos explícitos, no asesoría financiera.
Supuestos de este cálculo
Para que el número sea comparable, la calculadora supone siempre lo mismo:
1. APR constante. La tasa no cambia durante todo el período. En la vida real el APR de una tarjeta suele ser variable.
2. Sin cargos nuevos. No se suma ni una compra más a la tarjeta mientras se paga la deuda.
3. Pagos puntuales, cada mes. Sin cargos por pago tardío ni multas.
4. Fórmulas comunes del pago mínimo. Cada emisor usa su propia fórmula; dos de las más comunes son el interés del mes más 1% del saldo, y el 3% del saldo, casi siempre con un piso (aquí usamos $25). La fórmula exacta de tu tarjeta está en tu contrato y en tu estado de cuenta.
Por eso el resultado es una estimación: tu costo real variará según tu emisor, tu APR exacto y tus pagos reales.
Cómo funciona el cálculo
Simulamos la deuda mes a mes: cada mes se calcula el interés sobre el saldo (APR ÷ 12), se resta el pago del mes, y el saldo baja solo por la parte del pago que supera el interés. Por eso el pago mínimo es tan lento al principio: casi todo el pago se va en intereses. Pagando una cantidad fija, la parte que va al saldo crece cada mes y la deuda se acorta mucho más rápido.
Este ejemplo es el de la serie «¿Cuánto te cuesta de verdad?»: un saldo de $2,000 al 25% APR, pagando solo el mínimo, tarda entre 145 y 153 meses (unos 12 años) y cuesta entre $3,032 y $3,256 en intereses, según la fórmula del emisor. Con $100 fijos al mes: 27 meses y $614 en intereses. Pruébalo arriba con los valores predeterminados.
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